邮储信用卡提醒您：反洗钱，从你我做起

2013年至2014年期间，被告人崔某在明知其父无力偿还高息欠款，靠集资诈骗用于偿还欠款的情况下，仍利用自己的身份信息为其父在多家银行办理银行卡9张，供其父用于收支非法集资款3668.792万元。本案经二审审理认为，崔某明知其父在实施金融诈骗犯罪，而提供资金账户，掩饰、隐瞒犯罪所得来源和性质，数额达3668.792万元，其行为构成洗钱罪，判处有期徒刑三年，罚金200万元。

洗钱罪所“洗”之钱仅限于毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七类犯罪的所得及其产生的收益。涉案金额大是这七类犯罪的共同特点，因此为了逃避打击，犯罪分子通常会以他人名义开设大量账户，以保持资金分散。虽然这些被开设的账户大都是未经户主同意违法开立的“人头户”，但犯罪分子使用亲戚朋友银行账户的情形也时有发生。此时，如果其亲戚朋友明知要存入的是上述七类犯罪的所得或收益，而同意提供账户的，就涉嫌洗钱罪。

洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，国家反洗钱行政主管部门依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查，反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

1.现金走私；

2.向现金流量高的行业投资；

3.购置流动性较强的商品；

4.匿名存款或购买不记名有价金融证券；

5.注册皮包公司，虚拟贸易；

6.利用地下钱庄和民间借贷转移犯罪收入；

7.购买保险；

8.实施复杂的金融交易；

9.在离岸金融中心设立匿名账户；

10.利用银行保密法洗钱；

11.利用虚拟货币洗钱。

洗钱破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争，助长和滋生腐败，败坏社会风气，损害国家声誉。同时，洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，使金融机构面临较大的法律风险和声誉风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。因此，国家、企业和个人都是洗钱活动的受害者。