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这是贝心定期的常规推文，本次为3月份的家庭保险配置清单。 这阵子虽然市面上出了不少新的保险产品，但综合对比下来还是之前推荐的产品更优，所以保障类产品暂无变动。 另外，这几年银行存款的利率是越走越低，后台时不时有人让推荐银行存款。 贝心找了一圈，只有部分小银行大额存单收益还行，但大多都有额度限制，或者是要预约，找在银行工作的朋友聊了一下，发现这段时间卖最好的，竟然是保险公司设计的储蓄险。 储蓄险之前和大家介绍过，最大的优势就是收益可确定性强，且能够长期锁定利率。以近期热卖的金满意足多多版为例，长期持有产品的收益能够达到3.48%复利。 比如30岁男生，每年1万，交10年的话，第15年保单就已经有接近4%的单利，拿着的时间越长，保单能带来的收益就越高，到后期甚至能突破8%的单利。同时它也支持减保取现，如果在中途需要用钱，可以申请把保单部分现金价值给取出来，也十分灵活。 不过这款产品3月底就要下架了，到时候新出的产品收益会更低，其实就跟银行存款利率下降是一个道理，但保险产品好就好在，只要在产品下架前入手，那之后保单就不会受到任何影响。 那对于我们而言需要考虑的就是有没有这个需求而已，贝心认为绝大多数人都有，比如人人都要养老，那么在延迟退休的影响下，可以考虑当做是未来养老的另外一笔储备。 现在就是个不错的入手时机，产品5000元起买，有想了解这款的童鞋，可以预约免费的顾问了解一下：金满意足多多版 好了~接下来我们回到保障类产品推荐环节~ 一般家庭基本都需要百万医疗险、重疾险、定期寿险和意外险：
3月的推荐配置清单产品如下：
建议配置的保额：
医疗险推荐太平洋健康的e享护-医享无忧，突出的优势是稳定性很高、价格很便宜，大人小孩都合适。做到了20年保证续保，20年内只要想续就能续上，决定权在于我们。30岁买一年238块，一般大病、小病、意外的报销额度有200万，自费超过1万的部分100%报销。如果得了包含癌症在内的120种大病，确诊就赔1万元，报销额度翻倍到400万。还有就专家病房、专家手术、住院垫付、体检报告解读等增值服务，万一真有用上的那一刻，这些服务可花钱也买不到。想给孩子买小额门诊险的，可以看一下，“暖宝保超能版”。这是一个能报销小病小疾治疗费的产品，哪怕感冒、发烧等小病去看门诊也能报销，实用性非常强。它的报销额度十分不错，包含1万额度的门急诊医疗，100免赔额；2万额度的住院医疗，0免赔额；2万额度的意外医疗报销，0免赔额。费用方面，有社保的情况下，只要660/年，没社保是960元/年，性价比非常高！开头也说了，这款产品的保障责任只包含了最最基本的“重疾+中症+轻症”，因为没有捆绑其它额外责任，所以达尔文7号基础价格非常便宜。以30岁女性为例，50万保额，保障终身，分30年缴费，一年的费用只要4885元，如果只选择保障到70岁，那价格还会更便宜，只需要3200元就可以拿下。 除了价格外，它还有一个比较人性化的设置，即“重疾理赔完后，中症、轻症责任依旧存在，持续至合同结束”。虽然是款单次赔重疾，但申请过重疾理赔90天以后，要是在碰上合同内约定的中症、轻症，只要和首次理赔的重疾没什么关联，那就还能接着继续赔。贝心算了一下，如果买的是50万保额，那么最极端的情况下，达尔文7号最多能赔200万！说实话，好久没看性价比这么高的重疾险了，基础保障全面，价格也很实惠，对于一些预算不足又想有重疾保障的童鞋来说，达尔文7号可以直接入手。当然，如果想让保障加码，也可以加点钱将“60岁前额外赔”、“重疾复原金”、“癌症二次赔”等保障责任附加上，有这方面需求的童鞋可以预约顾问详细咨询。得过重疾的人身体往往比正常人要弱，更容易生病，而因为有过既往病史，也买不到其它重疾险，如果不幸在年轻的时候罹患大病，那往后几十年都将处于“裸奔”的状态。而守卫者5号，可以给得过重疾的患者多次大病保障的机会，它的基础保障很全面，包含120种重疾、35种中症、40种轻症，而且是共享6次赔付次数，也就是重疾最多能赔6次。另外，它的最大优势，就是即便申请过重疾理赔，它的中症、轻症保障责任依旧有效。要知道，市面上大多数产品，在申请过重疾理赔后，轻症中症的保障责任就终止了，以后不再赔。综合来看，守卫者5号的性价比非常高，适合预算够且想要保障一步到位的童鞋。小淘气1号是节前新上线的少儿重疾产品，它的基础责任非常纯粹，只包含了最基本的“重疾+中症+轻症+被保人豁免”，没加一些花里胡哨的东西进去，这么一来就可以极大程度的压缩这款产品的每年费用。除此之外，这款产品也跟上了最新的产品趋势，即重疾赔付完之后，它的轻中症责任不会消失，非同组轻中症继续有效，各赔1次。因为罹患重疾并治疗后，人的身体机能、抵抗力、免疫力等会大幅下降，再患轻中症的概率比健康人士高很多。而如果有一款单次赔付的重疾，赔过重疾，轻中症继续保障，就显得特别珍贵。给孩子买，年龄小，保障时间更长，这个保障就更重要了。目前很多低龄段的重疾发生概率很高，比如白血病，但是治愈率也很不错。考虑到孩子未来几十年的生活，一份重疾赔过，还有轻中症保障的重疾险就太合适了。其次，这是一款专门为孩子设计的少儿重疾险，所以同样针对儿童时期高发的疾病都有额外赔付。1、合同内约定的20种特定疾病，额外赔120%基本保额，买50万保额就赔110万2、合同内约定的10种罕见疾病，额外赔200%基本保额，买50万保额就赔150万价格上，因为小淘气1号本身没有附加其它责任，所以在只选择基础责任的情况下，它的保费并不贵，0岁孩子买50万保额，保障期限选择终身的话，价格在1500~1800左右，想给孩子配置重疾险的可以关注这款产品。
一场意外事故，伤残的概率比致死高很多，后续的康复费和误工费，都需要考虑用意外险的保额覆盖。小孩和老人磕磕碰碰的风险大，意外险的配置，要重点关注意外医疗保额，和报销门槛，发生小意外去医院治疗也能报一些钱。注意：国家规定，0-9岁的小孩身故赔付最高20万，10-17岁最高50万。设定是为了防范道德风险。推荐新面世的小蜜蜂3号，承保公司是太平洋产险，性价比非常高。尊享版一年296元，包含100万意外身故/伤残，如果因为交通意外身故，能在原有的基础上额外多赔一笔。比如航空意外，最高就可以赔付1000万。除此之外，它还有10万意外医疗（不限社保用药），0元起赔，100%报销。因为意外导致住院也有150元/天的津贴可以领（单次不超过90天，累计不超过180天）最后，它还包含了50万的猝死保障，猝死在医学上属于心源性死亡，不属于意外事故导致的，所以这个一般意外险都不给报，但小蜜蜂3号把这保障包含进去了，所以还是挺人性化的。太平洋孝心安老年意外险是专门给老人家定制的意外险。最高购买年龄是79岁，包含意外医疗2万的保额，社保内用药0免赔后90%赔付。而且意外住院津贴、身故/伤残保障都有，保障很全面。平安的小神童意外险超越版，这款产品不仅保障好，价格还便宜，20万意外身故保额，3万意外医疗额度，一年保费只要68元，两杯奶茶钱就可以覆盖孩子一年的意外风险，性价比非常高。以上就是本月的重点推荐产品，具体选择还是要结合个人的需求、预算等综合考虑，想要深入了解某款产品，可以在产品页面右下方点击“预约顾问”进行咨询，顾问一般会在24小时之内联系大家，如果不方便，也可以在备注那边写下可以联系的时间。最后再说一下理赔的事情，未雨绸缪，大家也都很关心，网上买保险，出险后怎么理赔。
贝心推荐的产品，背后有一只小马理赔团队（爱卡爱羊毛 - 快捷功能 -保险精品汇-小马理赔），有十几年从业经验，经常和保险公司打交道，很专业。不仅全程指导你该怎么做，理赔可能出现的问题，也都能帮你出谋划策，理赔起来都更有底气： 保险公司理赔案件多，多少会出现错赔、漏赔的情况。2022年小马理赔协助处理了7万次理赔，结案总金额达到6.2亿元，非常靠谱。本文保费试算/对比/报价内容，来源于保险机构自营平台齐欣云服，其它内容为爱卡爱羊毛原创。 | 
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发表于 2023-3-7 22:52:42