央视 | 工行提醒：警惕这类虚假投资诈骗！

工商银行法律部消费者权益保护团队 黄晓华：实践中我们也会遇到这样的情况，就是不法分子呢，开始以小额返利这样的一些条件来吸引老年投资者对于理财产品的关注，那么并向老年投资者允诺会有大额的回报，一旦老年投资者进行了大额的投资，不法分子就会消失不见了。

在黑中介贷款骗局中，不法分子声称可办理高额透支信用卡或个人信用贷款。一旦老年人与其联系，不法分子就会以手续费、中介费、保证金等虚假理由，要求老年人连续转款，从而骗取老年人的资金。还有不法分子打着以房养老的旗号，诱使老年人抵押房产已获得资金，再用所获资金购买所谓的理财产品，并承诺给付高额利息。这种抵押借贷理财的方式，一般人往往难以看清其中套路与风险，很有可能造成资金链断裂。老年人不仅无法获取收益，还可能面临房产被强制拍卖的风险。

此外，还有不法分子打着养生保健、代办保险、代理退保、收藏投资等旗号编织的骗局。北京银保监局提醒，在进行各类投资、养老等活动中，一定要去正规机构办理，尽量多了解各类金融产品的特征、办理流程，千万不能贪图小利。老年人在转账投资之前，一定要与家人多商量，以防被不法分子蒙骗。

近年来，频发的电信网络诈骗给人民群众造成经济损失。工商银行认真贯彻国家和监管机构关于打击治理电信网络诈骗工作部署，加强组织推动，积极推进电信网络诈骗源头治理、系统治理、综合治理，构建新型电信网络诈骗治理体系，牢牢守住人民群众的“钱袋子”。

持续开展账户源头治理

工商银行严格执行账户开立环节风险管控，通过增强尽职调查、账户回访、设置网银支付限额等措施，分级分类合理设置新开账户使用权限，堵截虚假账户开立行为。同时，为应对犯罪分子以盘活、出租出借存量卡洗钱模式，工商银行积极开展“经营异常企业账户”“一人多户”和“长期不动户”专项清理，对存在风险的异常账户按要求及时管控清理。　

大力提升智能模型监测水平

工商银行积极运用数字化手段和人工智能技术，优化完善智能风控模型体系，持续加强对存续账户的动态监测，防范账户涉诈风险。通过构建智慧运营风控平台、个金智能风控平台、网络金融交易事中风控系统等，实现事前、事中、事后全生命周期风险识别、规则部署、账户管控、全流程风险核查等账户风险闭环管理。

深入开展涉诈风险资金预警拦截

工商银行研发“融安e信”大数据风控智能服务平台，通过与公安机关开展风险信息共享合作，建立了专门的涉诈黑名单库，并与银行业务系统自动对接，支持业务风险前置预警拦截。积极配合国家反诈中心开展资金预警排查工作，为劝阻受害人提供支持。　

营造“反诈拒赌”良好氛围

工商银行认真落实人民银行、银保监会、公安部等部门要求，组织全行开展“反诈拒赌、安全支付”集中宣传月活动。通过行内行外+线上线下相结合方式，抓住聚焦热点、突出重点、打造亮点三个特点，推出了一系列富有感染力、具备传播力的宣传报道。