“3S科技”支撑 招商银行信用卡核心系统焕新升级

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在国家制定的自主可控金融科技发展路线下，9月份，招商银行信用卡核心系统焕新升级至3.0，这也标志着招商银行信用卡站上了数字化转型的新起点。随着最后一批客户迁移完成，目前，装载亿级信用卡客户记录数据的核心系统3.0运行稳定，而其背后则有更加Smart、Self-controllable、Smooth的“3S科技”支撑。

核心系统完全异构，客户体验全面升级

分析人士指出：“与2.0不同，此次升级实现了关键技术的自主研发，给企业未来发展打下了更好的底层空间，客户也将在额度管理、发卡流程等方面收获极致体验。”

事实正是如此。据了解，招商银行信用卡此次核心系统升级并非系统的简单平移，而是完全异构，技术框架、业务架构、数据结构等都迎来“涅槃”。异构后的系统更加smart，为客户带来体验的全方位升级。

其中在额度方面，招商银行信用卡核心系统3.0通过“额度定向授信定向使用”及“实时判断资格秒级提额”两大创新举措，实现额度“场景化”。一是业内首创更灵活的网状额度架构，为“消费分期场景额度”提供支持。举例说，客户固定额度是A万元，但可领取特定消费场景，如天猫等头部商家的专属分期额度B万元，之后在这些商家办理信用卡分期购物时，系统会优先使用B万元专属分期额度。二是打造实时判断资格秒级提额功能，这也是额度场景化的点睛之笔。“比如当客户想分期购买手机，信用卡额度却不足时，我们的系统会实时判断客户信用等级，在App收银台经客户确认后即可提额，即时满足他们的消费需求。”招商银行信用卡技术经理透露。

此外，招商银行信用卡顺应“无卡化”趋势，将信用卡电子化，客户可根据需求选择实体卡或电子卡，大幅提升了信用卡的便捷性、时效性与安全性。此举打破了传统实体卡交付模式，依托3.0的升级为客户提供极致的发卡交付体验。

自主研发核心科技，客户切换平滑顺畅

此次核心系统实现self-controllable，也是此次招商银行信用卡核心系统升级的看点。据了解，新系统的运行依托于招行自主研发的金融交易云平台，并对账务管理架构进行全面升级，让账务管理进一步精细化，支持更细颗粒度的余额统计和分类管理，这意味着产品设计、资产管理能力、数据分析和应用能力等均得到飞跃，运营优势进一步扩大，从系统化迈向智能化。

值得一提的是，招商银行信用卡在此次系统更迭过程中，还充分考虑了客户体验损失的最小化。核心系统升级相当于给正在跳动的心脏，做一场不停摆的换心手术。为让如此大规模的客户无感切换，招行采用了“先外围，后核心”的整体方法论。早在2017年，招商银行信用卡就启动了外围系统的升级改造，当外围更新完毕，再进行核心系统的升级。这样“分步走”稳扎稳打的模式，有效屏蔽核心系统的变更对业务运营流程的影响，即使在双11等极限业务场景都安然无恙，客户面几乎无感知，更加smooth。

客户体验升级，核心技术更自主可控，客户切换体验更平滑顺畅。此次招商银行信用卡此次核心系统升级亮点满满。以此次升级为起点，招商银行信用卡后续将开展业务流程的重塑、用户运营和场景生态搭建。“等平稳迭代窗口期过后，我们也将逐步释放新系统的各种新特性，更好满足客户需求；同时，将从底层打通服务过程中潜在的断点和痛点，进一步保障消费者权益，为客户创造价值。”招商银行信用卡相关人士表示。

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