一把大刀，大缩水又来了！

前几天在文章里提到了美元存款年化收益5%，很多卡友嗤之以鼻，国内也有机会得到吧？来给我分享一个？；今天还有大额存单3%，不过这个比银行大额存单更灵活，中途可以随时赎回且享受此收益，相当于3%年化固定收益的"活期"（点击查看玩法）

很多卡友把存款和理财混乱，存款是100%保本保息的，收益不会有波动，去银行柜台、app购买年化收益低到0.4%-1%，活期存款收益那就更低了。如果有存款年化收益高达4-5%，说实话，木木二话不说就冲了毕竟我的房贷利率也是这个数啊~

不过以上分享的两个存款虽然收益高但是也有门槛的，比如美元存款5%，购买方式就挡住了一大波人，再加上汇率波动的影响，小白肯定是不建议大除非是美元刚需大户；大额存单方式，但是限额，相信很多闲钱比较多的卡友都等着放额度了。

其实还有一种方式可以锁定不错的固定年化收益，保本保息。如果你想分散投资，安排部分资金到长期资产配置和养老储备基金，这份方式就非常合适。

20年单利是4.51%，30年单利是5.51%。

银行的存款和理财提到的年化都是单利，现在提到4-5%的收益的都觉得稀有，在10年前余额宝都能到6%不过现在只有1.8%上下了，锁定的时间虽长但是对于有长期资产配置需求的卡友来说，绝对是再合适不过了，而且收益还是相当高的。

这个渠道就是增额终身寿险，收益写进合同里，背后是银保监会，木木前几年也每年配了1万，以后跳着广场舞拿着按此收益到账的资金，想想就很美滋滋。

不过坏消息是，上周银保监会紧急召集多家保险公司开会，其中达成的一项共识是，将责任准备金评估利率降低，可能从3.5%降到3%（复利）。

更关键的是，它会直接影响到我们每个人，又是一个划时代的缩水。

我们都需要点安稳钱过日子，这是面对失业、家庭变故、教育养老等刚性支出的底气和尊严。但这两年大家感触应该也很深，想存笔踏实钱太难了：银行理财不保本，甚至亏麻了；存款利率降了又降，大行才3%左右；国债抢不到，5年期也只剩3.12%，收益都还是单利的......

为数不多能锁定不错利率还安全的，就是储蓄险这块洼地了，但存款这些利率都下降了，保险怎么可能一枝独秀？其实这种事情之前就出现过几次：

• 2020年，4.025%的年金险，因为收益太高让下架了（木木就是在这末班车买的）；

• 2022年从年中到年底，又下架了一大波实际收益接近3.49%复利的增额终身寿险，包含我介绍过的金满意足臻享版。

而且每次都雷厉风行，这次说要再次降低利率，估计也不会含糊，这意味着以后的储蓄险收益很难比现在高了。

拿增额终身寿来看，现在的产品还能做到3.48%左右复利，如果确定下调，未来的新产品大概率都不到3%了。

别看收益只差0.48%，假设10万块，3%跟3.48%复利30年就能差36330元。

对我们来说，一样的投入，拿钱直接变少了。但好在，对于已经买到手的产品，缴费和增值都不受影响，90年代买的8%保单，现在依旧在按8%左右复利增值，很稳。

所以，有准备一笔长期稳健资金、养老金、教育金计划的朋友，当下就是配置的最佳窗口期，还能占到不错的利率坑位。

来看个案例，30岁男性投保，年交10万为例，在60岁时，内部收益率（IRR）最高达到了3.438%，属于目前市场第一梯队产品点击查看产品详情，也可免费预约顾问。

现在比较好的就是金满意足多多版，但因为收益是第一梯队的，在监管开大会前就被盯上了，将在3月31日24时停止系统录入（即无法购买了）。

30岁男性，分10年交，40岁复利2.53%，折算单利3.28%；50岁折算单利是4.51%；60岁达到3.43%复利，折成单利有5.51%。最高能接近3.48%复利。

里面的钱叫现金价值，可以按需取用，支持提前减保，想40岁、50岁取用都可以，也不限制用途，不用可以一辈子增值留给家人。

购买时间到本月底结束，还有最后2天，最近预约人数暴涨。

想了解的朋友，点一下预约、多给自己一点时间总不会错，了解产品、测收益都要时间，配置也需要顾问协助。感兴趣的卡友，点下面入口了解/免费预约顾问：

木木觉得，长期的收益资产配置还是很必要的，金额不一定要多，但是配置了可以缓解部分焦虑，可以给自己买，也可以给孩子买，收益获取时间更长，收益更高，毕竟爱因斯坦都说了，复利是世界第八大奇迹。