这剩下的路子，快被堵死了

上个月房贷LPR利率下降，木木写了一篇：房贷利率降了，我却亏了60万，底下几百条留言，大家对利率变动还是非常关注的。

降完房贷利率，这个月就开始降个人存款利率了，对木木简直是双重打击。

房贷利率下降的好处没薅到，存的理财的存款利息又降了，刚换的几个超过3%的定期活期的理财存款产品，打开一看，最近一个月收益只有1-2个点了。木木赎回了，在找合适的其他产品.....

往后利率下调肯定是大趋势，发达国家几十年都是低利率，最夸张的还是日本，长期都是0利率甚至负利率，钱存银行还是倒扣钱。

对我们普通人而言，这个消息就是妥妥的利空。

想找点稳定的收益高一点的存款类产品是越来越难了，产品收益各种波动，当年活期标杆的余额宝，年化收益都只剩1.3%了。

收益 3%左右的3年和5年期国债，额度一出来也是马上就被抢完。

人这一辈子，除了留不住时间，留不住的还有利率。

年化3.5的收益，在前几年大家一定看不上，但是近几年各类信号释放，随着经济放缓，利率不断下行也是事实，保本保息的时代也已经过去。靠吃利息来实现资产保值，已经不太行了.....

不过还有一种门槛低的锁定稍高利率的方式，如果大家有需要，建议大家速度安排了。比如，锁定利率的年金、增额终身寿险，木木在19年就开始选了年金保险，每年缴2万元，给自己的资产有个多方面的灵活配置。

▲ 目前这款已下架

前段时间收到平台通知，还有一款高性价比的增额终身寿险确定在本月底下架（甚至提前），如果卡友们需要这样零风险、保本保值，能锁定收益率的中长期理财，千万别错过了...这个产品也将被堵死：

金满意足，增额终身寿险

监管规定增额终身寿的最高收益不能到3.5%，金满意足臻享版最高可以达到3.49%。

虽然是寿险，但它本质上是一款长期持有能保证按照近乎3.5%复利增值的产品。

说到收益，大家都更关心本金安不安全，毕竟银行也早没有了保本保息的条款。

金满意足产品是寿险，受到《保险法》保护兜底，就算保险公司倒闭了，也会保本保息，由保监会指定其他保险公司承接保单。安全性上更像国债和存款，不过收益更高，还是复利收益。

简单介绍一下金满意足的几大优势

1、锁定长期利率

增额终身寿险的现金价值是在投保时已经写进保险合同的，不受市场利率波动影响。

投保后，可以锁定未来几十年接近3.5%的复利（银行的存款是单利）。而且收益确定，白纸黑字写入合同，雷打不动，买入之后就不需要担心了，妥妥的无风险收益。

平时买个3点多收益的银行理财，还要看是风险评级是R1、R2还是R3，关心它底层买的是什么资产；还不保证收益，这个月买进去，下个月收益就狂降。买金满意足就没这些烦恼了。

对比起来，金满意足能跑赢当下大部分无风险/低风险产品收益，且越往后越有竞争力，长期来看所有无风险和低风险相关利率都会趋势性走低，这也是产品马上要下架的原因。

2、稳定复利收益，利滚利

与银行理财产品的单利不同，储蓄险的利率是复利增长的方式，每年产生的利息在下一年会自动进入本金，接着产生利息，利滚利，同样的金额，单利和复利的差距可是很大的。

3.5%的复利，10年单利是4.11%，30年单利是6%，而且持有时间越长，收益越高，特别适合给孩子买，可以享受到长期复利。

3、有很多实用的优势

灵活支取：不像年金险有很强的锁定期，它支持减保取现，资金可按需灵活支取，如果遇到用钱的人生大事了，取出来一部分，剩下的继续以复利滚动生息。

保障身故：有身故保障，身故保额的复利是3.8%，比现金价值还要高一些，身故保额前7年也是远高于投保金额的。

家族传承：如果年龄已经很高了，钱还没用完，可以把投保人变更成子女，它又成了遗产传承，还不用交税。

保单贷款：保单是资产，可以申请贷款，贷款额度上限是现金价值的80%。

再说一说，什么人适合买金满意足？

1、给孩子买，教育基金

如果有孩子，给孩子买更好

保单时间更长，复利收益到后期非常可观

作为孩子日后的教育基金，长期钱袋子，给孩子的未来留一笔钱

2、额外的养老基金

趁现在收入高，每年存下几万块钱，用作以后的养老金补充。

下面这个案例，30岁男性，年交5万，交10年；到60岁的时候，保单现金价值是120万，折算成单利是5.96%的年华收益率。

现金价值表如下

▲ 长按上面小程序，可以测算现金价值

3、优化家庭资产配置

很多卡友想要优化一下家庭的资产配置，股票、基金风险还是相当高，这两年好多基金都亏腰斩了。股票就不说了，木木的腾讯、阿里巴巴这种优质股都跌了60、70%。

一句话，亏麻了，也让大家发现，鸡蛋不能放在一个篮子里，家庭的投资资产，低风险、高风险要均衡配置，不能一味追求收益。像金满意足这种长期的储蓄型寿险，锁定收益的，就是很好的补充。

增额终身寿险的现金价值是在投保时已经写进保险合同的，不受市场利率波动影响。选择金满意足臻享版，可以提前锁定未来几十年的利率。

大家感兴趣的，可以点阅读原文查看产品详情。目前还可以投保购买（月底前将下架），不过需要预约一下平台的顾问，这样也挺不错，大家哪里有问题，也可以免费咨询的，不会买错。

▲ 长按小程序预约顾问

大家可以按自己的个人情况，输入每年投保今年，测算保险现金价值。无需登陆，也无需填写资料，通过这个感受一下复利的时间力量。