因为这项违规，又有银行被罚！

既明宝鉴 · 发表于 2023-9-3 10:38:35

基金销售严监管持续，时隔四天，又有银行因代销业务违规被罚。

最新发布的一份罚单,恒丰银行成都分行因旗下人员“无证从业”等问题受到四川证监局处罚，相关负责人同时领罚。

而自年初以来，已有多家银行分支机构相继因基金销售违规遭到监管重拳出击，“无证上岗”、销售误导、激励违规、合规风控管理不到位等成为违规重灾区。

面对行业竞争加剧和市场规模快速扩张，部分基金代销机构顶层制度缺位，未能及时更新完善配套的风险管理系统。监管对此频频重拳出击，推动银行基金代销业务合规发展，形成良性循环。

恒丰银行成都分行因基金销售违规被罚

8月10日，四川证监局公布一份行政监管措施决定书，剑指恒丰银行在基金代销业务方面的“踩红线”行为。

具体来看，一是存在基金销售业务部门人员和分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格的情形。二是存在基金销售业务内部考核机制不完善的情形。三是存在业务方案未经合规风控人员合规审查并出具合规审查意见的情形。四是存在未取得基金从业资格的人员从事基金销售活动的情形。

上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）第八条第（四）项、第二十六条第二款、第三十条第一款及第二款的规定，按照《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第五十三条规定，四川证监局决定对你分行采取出具警示函的行政监督管理措施。

按照相关规定，商业银行负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历;分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格。

基金销售机构合规风控人员应当对基金销售业务内部制度、基金宣传推介材料和新销售产品、新业务方案等进行合规审查，出具合规审查意见，并存档备查。

此外，基金销售机构应当建立健全基金销售业务内部考核机制，坚持以投资人利益为核心和长期投资的理念，将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系，并加大对存量基金产品持续销售、定期定额投资等业务的激励安排，不得将基金销售收入作为主要考核指标，不得实施短期激励，不得针对认购期基金实施特别的考核激励。

基金销售机构应当强化人员资质管理，确保基金销售人员具有基金从业资格。未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外。

据公开资料，恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，也是山东省唯一一家全国性股份制商业银行。

年内超20家银行“踩红线”

今年以来，银行基金销售业务违规高发，监管重拳打击银行代销基金乱象。相较于去年，今年监管对基金代销银行开出的罚单数量显著上升，相较于2021年及以前，这一趋势更加明显。

记者梳理罚单发现，其中，多家被罚银行涉及销售、业务负责人未取得基金从业资格或部门持证员工数不达标等问题。

在20多家基金代销违规银行中，包括工商银行江西省分行、邮储银行河北省分行、中信银行昆明分行、兴业银行重庆分行、泉州银行福州分行、齐商银行、长安银行、大连银行、唐山银行厦门银行、温州瓯海农商行、温州银行和杭州银行等在内的18家银行均踩销售人员“无证上岗”或具有销售资格的人员占比不足1/2“红线”，占比超八成。

有部分银行销售部门负责人“无证从业”此外，还有诸多从事基金推介、基金销售信息管理平台运营维护人员和合规风控的人员未取得基金从业资格的情况。

就近期而言，浙江证监局对三家银行基金代销业务的违规情况，采取了相应的行政监管措施。其中，温州瓯海农商行被出具警示函，而温州银行、杭州银行则被责令改正。

温州瓯海农商行存在的问题主要有四个：一是基金销售业务部门负责人、部分基金产品准入审核人员未取得基金从业资格；二是未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；三是未及时向证监局报备基金销售业务部门负责人离任审查报告；四是未按要求报备反洗钱工作相关材料。

而温州银行和杭州银行，同样被查出部分从业者未取得基金从业资格、未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系、未按要求报备反洗钱工作相关材料的情况。

根据公募基金销售机构监督管理的相关办法规定，需要负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历等。

其中除业务人员资质外，风控不到位、违规营销、违规激励问题等都是银行代销基金的违规重灾区。

例如，昆仑银行基金销售业务内部制度建立和执行不到位。包括未建立基金销售业务负责人离任审计或离任审查机制；年度监察稽核报告有效性不足；尚未将基金销售保有规模、投资人长期投资收益等纳入考核评价指标体系等问题。

销售推介不合规、推荐材料存在“纰漏”、产品准入存风险管理问题等情况也较为突出，占比达到违规银行的近半数。例如，唐山银行内部相关“营销指引”中对基金推介的话术设计不规范，部分用词可能对投资者产生误导等。渤海银行海口分行在个别基金宣传材料登载基金过往业绩时，未以显著方式特别声明基金的过往业绩并不预示其未来表现。

另外，对于银行代销基金出现“打鸡血”考核方式的银行，也被监管要求整改，如齐商银行对部分基金产品在认购期实施特别的考核激励政策。

对于基金销售当前存在的诸多乱象，各地证监局也纷纷强调，各家基金销售机构应严格对照基金销售相关法律法规，进一步完善相关制度流程，增强合规管理能力，执行合规管理要求，强化人员资质管理，杜绝相关问题再次发生。

基金代销强监管有利行业发展

在业内人士看来，基金代销在银行端属于中间业务，在银行转型需求和基金市场的不断发展下，基金代销收入也逐渐受到银行重视，。

然而，面对行业竞争加剧和市场规模快速扩张部分银行在人员配备、资质管理、绩效考核等方面存在不少问题且未及时完善，因而容易造成违规销售。

一方面，银行渠道一直是基金销售的绝对主力，但占比一直呈下降趋势。部分在代销基金数量上有绝对优势的银行也在今年上半年表现平淡

另一方面基金零售业务正在向头部机构集中，中小代销机构分化调整趋势明显。从数据来看，去年以来银行的基金代销业绩普遍下降，部分中小代销机构受影响更为明显。

Wind统计显示，宁波银行最新统计代销基金只数7293只最高，代销基金家数137家。反观代销数量少的银行当中，丹东银行、阜新银行、齐鲁银行等14家银行的各家代销基金数量不到10只，而部分银行代销基金只数仅1只，这与头部机构的代销数量相比差异巨大。

还有部分银行选择主动注销基金销售从业资格，代销基金分化加剧。伴随着银行基金业务同业竞争压力的上升，叠加市场波动下基金销售遇冷，银行在激进展业过程中违规问题频出，面临着严峻的合规考验。一旦合规意识薄弱，机构之间的竞争乱象就会出现。

当前，不少银行加速推进基金展业升级，主动推动基金代销业务转型，通过采取基金申赎手续费率优惠、扩大代销基金数量与合作机构范围等方式提高竞争力。未来，银行基金销售领域需从考核、投资者适当性管理、合规管理等方面进一步优化和完善。

业内指出，针对基金代销机构的监管规范不断完善、趋严，为基金销售行业持续健康发展奠定良好基础。监管体系趋严能够对市场进行整肃，淘汰不合格的代销机构后投资者可以体验更好的基金销售服务。合规代销机构实力增强，获得更大的市场份额，有利于基金销售行业的健康发展。

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